De AFM wijst bij consumptief krediet op de krediettabel. Daarin staan niet alleen het termijnbedrag en het geleende bedrag, maar ook de looptijd, het jaarlijks kostenpercentage en het totaal te betalen bedrag. Samen geven die gegevens een veel completer beeld dan de grootste letters in een advertentie.
Neem twee volledig fictieve betalingsschema's voor hetzelfde geleende bedrag van 5.000 euro. Het ene vraagt 100 euro gedurende 60 maanden: samen 6.000 euro. Het andere vraagt 150 euro gedurende 36 maanden: samen 5.400 euro. Veronderstel dat dit alle betalingen zijn. De laagste maandlast hoort hier bij de hoogste totale betaling.
Dit voorbeeld vergelijkt geen bestaande aanbiedingen en bevat geen berekend jaarlijks kostenpercentage. Het laat alleen zien waarom maandbedrag en totaal iets anders meten. Bij werkelijke aanbiedingen horen rente, bijkomende kosten en contractvoorwaarden bij de vergelijking.
Het jaarlijks kostenpercentage, meestal afgekort tot JKP, bundelt de relevante kredietkosten volgens een gestandaardiseerde berekening. Aflossing is daarbij niet zelf een kredietvergoeding: dat is het terugbetalen van wat je geleend hebt. Ook een gelijke JKP betekent niet dat twee leningen met verschillende looptijden hetzelfde totaalbedrag kosten.
De maand blijft belangrijk; daar moet de betaling immers gebeuren. Maar zet naast dat bedrag ook het aantal maanden. Pas dan zie je hoe lang de rekening met je meeloopt. Een lening wordt begrijpelijker wanneer de kleine maand en het grote totaal allebei op tafel liggen.